생계자금 대출, 정부지원 종류 및 자격조건 알아보기

생계자금 대출은 일반생활자금, 결혼자금, 출산자금, 자녀 교육자금 등의 생계비 용도로 사용할 수 있는 자금으로 햇살론생계자금, 햇살론youth, 취업성공대출, 교육비지원대출, 취약계층자립대출, 취약계층교육비대출, 새희망홀씨, 징검다리론 으로 구분할 수 있습니다. 

정부에서 지원하는 대출은 생계자금 외에도 저금리전환이나, 창업자금, 운영-시설자금, 주거자금, 사회적금융, 학자금 등 용도에 따라 구분되어 있기 때문에, 내 목적에 맞는 유형으로 알아보시면 도움을 받으실 수 있습니다. 

그럼, 지금부터 생활비 용도로 사용할 수 있는 정책자금에 대해 자세히 알아보겠습니다. 

근로자햇살론생계자금

신용도나 소득이 적은 경우라면, 대부분의 은행을 통해 돈을 빌리기는 매우 어려운 일입니다. 그래서 서민금융진흥원에서 그러한 서민들의 보증을 지원해 주고, 금융권에서는 이 보증부를 담보로 낮은 이자로 돈을 빌려주는 제도입니다. 

이름에서도 알 수 있듯이 근로자를 대상으로 하며, 재직기간 3개월 이상이여야 합니다. 

재직기간에 속함은 1달에 10일 이상 근로했을 경우 재직이라고 인정합니다. 

미소금융 긴급생계자금

미소금융사업자금(창업, 운영, 시설) 대출을 이용하고 있는 고객 중 12회 이상 성실상환을 마친 고객을 대상으로 최대 1,000만원까지 생활비를 지원해주는 상품입니다. 

취업성공대출

서민금융진흥원에서 운영하고 있는 취업지원 프로그램을 통해 취업에 성공한 경우, 기존에 수급하던 정부지원이 중단되어 어려움을 겪지 않도록 공백기 동안 자금을 지원하는 프로그램 입니다. 

교육비지원대출

자녀가 있다면, 아무래도 교육비 부분이 가장 큰 부담이 되므로 초, 중, 고에 입학하거나 재학 중인 자녀를 둔 가정을 대상으로 수업료 및 방과후 활동 등의 교육비를 지원하고 있습니다. 

단, 신청하시는 부모님께서 신청자격조건에 해당하시는 경우 가능합니다. 

취약계증자립 교육비지원

위의 상품과 교육비라는 점에서는 동일하나, 내용이 조금 다릅니다. 

신청 대상이 장애인, 한부모가정, 조손가정, 다문화가정, 북한이탈 주민 등이 사회적 취약계층을 대상으로 하고 있으며, 이들이 사회 생활에 안정적으로 자리를 잡고 사회의 일원이 될 수 있도록 교육을 받을 수 있는 교육비를 지원하는 것 입니다. 

새희망홀씨

직장에 재직 중이지만, 신용과 소득의 제한으로 은행을 이용하실 수 없는 경우, 별도의 심사기준을 통해 3천만원 이내에서 지원받으실 수 있습니다.

취급기관은 국민, 신한, 우리, IBK, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행을 통해 이용하실 수 있습니다. 

단, 심사기준이 각 은행에서 자율적으로 결정되기 때문에 자격기준 외에 내부 심사에 의해 거절되는 경우가 많으며, 직접 은행을 방문하셔서 진행하셔야 한다는 점은 아쉬운 부분입니다. 

징검다리론

기존 사용하던 정책자금을 모두 상환을 마치거나 또는 2년 이상 성실상환을 한 고객 중, 신용등급이 5등급 이상이라면 신청하실 수 있습니다.

또한 개인회생 및 신용회복을 받은 경우라도, 성실히 변제하였다면 가능합니다. 

햇살론유스

대학생 및 사회초년생의 경우, 소득이 부족하거나 신용거래 실적이 없어 신용도가 나오지 않아 금융권 이용애 애로사항을 겪는 일이 발생하여, 어려움을 해소하고 학업 및 취업에 전념할 수 있도록 돕고 있습니다. 

단, 어플로 신청하신 후에 서금원 통합센터 방문을 하셔서 보증 심사를 위해 면접을 보셔야 합니다. 

신용 및 소득기준

일반 고소득, 고신용의 사람들은 정부의 보증이 없더라도 낮은 이율로 은행을 이용할 수 있으므로, 정부 보증 및 정부자금을 이용하실 수 없습니다. 

각 자격조건마다 조금씩 차이가 있지만, 대상이 신용등급 6-10등급이라면, 소득이 3,500만원 이하인 경우 관계 없이 신청이 가능하고, 소득이 3,500 - 4,500만원 사이일 경우만 6-10등급의 서민을 지원합니다. 

정부지원 기관 알아보기

서민금융진흥원은 '서민의 금융생활지원' 에 관한 법률' 에 따라 설립된 정부금융위원회 산하 공공기관으로 미소금융, 근로자햇살론, 햇살론유스 등의 서민금융상품을 공급하고 있으며, 맞춤대출이나 금융교육 등의 서비스로 무료로 제공하고 있습니다 .

신용회복위원회는 과중한 채무와 신용문제로 어려움을 겪는 서민을 위해 신용회복과 경제적 재기를 지원하고 있으며, 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생 및 파산면책 신청 지원, 서민금융지원, 올바른 신용 문화 육성을 위한 교육 등을 운영하고 있습니다. 

국민행복기금은 과도한 부채로  금융소외자의 과도한 채무 부담을 줄이고 회생의 기회를 제공하여 정상적인 경제 활동의 주체로 복귀할 수 있도록 통합 신용회복 프로그램을 지원하고 있으며, 연체채권 채무조정, 바꿔드림론, 자활프로그램 제공 및 복지지원 등의 활동을 하고 있습니다. 

서민금융통합지원센터는 채무조정, 자금지원, 취업연계 까지 다이렉트로 도움을 받으실 수 있는 곳으로 전국 주요 도시에 서민금융통합지원센터가 있으며, 방문을 통해 상담 및 도움을 받으실 수 있습니다. 

[전국의 서민금융통합지원센터 지역별 정보 알아보기] 

주의사항

최근 어려워진 경제 상황에 은행권에서 돈을 빌리는 것은 더욱 어려워지고 있습니다.

이런 심리를 이용한 탓인지 정부지원을이나 금융감독원 등을 사칭한 보이스피싱 사기 사례도 증가하고 있으며, 심지어 코로나지원금을 확인하라며 어플 설치를 유도한 뒤, 개인정보를 빼내가는 사례도 발생하고 있습니다.

이럴 때 일수록 현혹되기 쉬운 사기 수법에 항상 유의하시고, 정식 등록 된 업체인지 상담사인지 확인하신 후 진행하시기 바랍니다.