2020 저신용 직장인을 위한 금융정책 총정리

매해 달라지는 금융제도, 비슷한 이름에 모두 다른 자격기준으로 헷갈리셨던 분들을 위해, 저신용 서민을 위해 정부에서 지원하고 있는 금융제도에 대해 정리해 보았습니다.

가장 큰 변화는, 기존의 햇살론으로 단일 상품으로 지원하던 상품이 세분화되어 분리되어, 같은 조건이라 하여도 서로 다른 금리가 적용 될 수 있기 때문에 꼼꼼히 알아보셔야 합니다.

근로자 햇살론 생계자금 

3개월 이상 근무하고 있는 직장인에게 정부의 보증을 통해 금융기관에서 저금리로 돈을 빌릴 수 있도록 돕는 제도입니다. 기존의 학자금 대출이 있거나 다른 사유로 인해 신용등급이 좋지 않은 경우, 직장인이라 하여도 1금융 기관에서 돈을 빌리는 것이 어려웠습니다. 또한 재직기간의 기준이 1년 이상을 요구하기 때문에, 새로운 직장으로 이직한 경우에도 재직기간 미달로 인해 어려운 경우도 발생했는데요. 

이러한 애로점들을 개선하여, 근로자들을 지원하고 있는 제도입니다.

• 용도: 생계자금
• 한도: 1,500만원
• 금리: 변동금리. 최대 ~9%대
• 총 대출기간: 5년 (거치X)
• 상세조건: 소득4,500만원 이하(신용6-9등급) 소득3,500만원이하(신용등급 무관) 중 3개월 이상 근로소득자:
• 신용등급: 6-9등급

최근 서민금융진흥원의 발표 자료에 따르면, 코로나 바이러스로 인해 월급삭감 통보를 받은 직장인들의 근로자 햇살론 신청이 꾸준히 증가하는 추세로, 서민금융 역시 갈수록 늘어날 것으로 예상합니다. 

자금이 필요하신 분이라면, 한도가 소진되기 전에 미리 문의해보시는 것을 추천합니다. 

햇살론유스(Youth)

기존 햇살론 상품 중 대학생, 청년햇살론으로 지원되던 것을 대학생, 취업준비생, 사회초년생을 대상으로 하는 '햇살론 유스'로 새로 개편되었습니다.  햇살론유스의 경우, 올해부터 첫 신청을 받기 시작하였는데요. 

다른 지원금의 경우, 자격조건에 해당하면 서류 심사를 통해 보증서가 발급되는 것과는 달리, 햇살론유스는 직접 서민금융진흥센터에 방문하셔서 금융교육을 이수하시고 면담 후, 보증서를 발급받으실 수 있습니다.

조금 까다롭게 느껴지지만, 당장의 경제 소득이 불확실한 대학생들과 취업준비생의 경우 (남성의 경우 군대 기간까지 포함) 최대 7년까지 거치기간이 가능하여 소득이 생길 때 까지는 거치기간으로 설정할 수 있어 상환의 부담이 줄어들 수 있어, 유용합니다.

• 용도: 생계자금
• 한도: 1,200만원
• 금리: 고정금리. 3.5%
• 총 대출기간: 7년 (거치:8년)
• 상세조건: 신청일 기준 만 19세 이상, 만 34세 이하이며 연소득 3,500만원 이하인자. 또는 취업준비생, 또는 중소기업에 1년 이하 재직중인 자
• 신용등급: 없음

단, 면담 시 기존 통신요금이나, 기타 공공요금에 대한 미납 내역이 있거나 연체 내력 기록이 있을 경우, 보증이 불가능 할 수 있으니, 햇살론 유스를 고민하시는 분들이라면 미리 연체나 미납 내역 없이 관리를 해두시기 바랍니다!

햇살론17

20%이상 고금리 대출을 사용하는 최저신용 서민에게 자금을 지원하는 제도로, 기존의 다른 정부 지원 자금을 받으셨어도 중복 신청이 가능합니다. 단, 금리가 17.9% 로 단일금리라는 점에서 다른 정부 지원 자금보다 높은 편이지만, 성실 상환 시 매년 감면 혜택이 있으며, 특례보증을 신청 할 경우 최대 1,400만원까지 가능합니다.

• 용도: 생계자금
• 한도: 700만원 (최대1,400만원)
• 금리: 고정금리. 17.9%
• 총 대출기간: 3년.5년(거치X)
• 상세조건: 소득4,500만원 이하(신용6-9등급) 소득3,500만원이하(신용등급 무관)인 근로소득자
• 금리인하: 대출 기간이 3년인 경우 1년마다 2.5%씩 감면. 대출 기간이 5년인 경우 1년마다 1.0%씩 감면

새희망홀씨

서민금융진흥원과 시중 1금융권 은행의 협약을 통해, 지원하고 있는 제도로, 저신용, 저소득 직장인에게 저금리를 지원하는 제도입니다. 햇살론과 자자격기준은 동일하나, 직장인 중에서도 4대보험에 가입 되어있는 직장인들이 아닐 경우는 부결이 나는 경우가 많습니다.

정부에서 보증을 해주는 상품이기는 하나, 은행 자체의 심사 기준에 따라 승인과 부결이 결정되기 때문에, 기준에 해당되었다 하더라도 은행 내부 등급의 미달 등을 사유로 부결이 되는 것입니다.

따라서 새희망홀씨 단일 상품만 알아보시는 것 보다는 햇살론과 중복이 가능하므로, 함께 신청하시어, 승인이 가능한 쪽을 선택하시거나 둘다 승인이 되실 경우는 금리가 더 낮은 쪽을 선택하시는 것이 현명합니다. 

• 용도: 생계자금
• 한도: 3,000만원
• 금리: 변동금리. 최대 ~10.5%
• 총 대출기간: 5년(거치1년)
• 상세조건: 소득4,500만원 이하(신용6-9등급) 소득3,500만원이하(신용등급 무관)인 근로소득자

2020년도 어느새 반이 흘러가고 있습니다. 여러모로 안 좋은 경제상황으로 많은 분들이 어려움을 겪고 계신데요. 

나에게 맞는 금융제도를 통해, 이 어려움을 잘 극복해 나가시는데 도움을 받으시리 바랍니다!