2020년 햇살론대출 자격 및 신청서류 정리

햇살론은 소득과 신용이 낮아 금융권 이용이 어려운 서민을 위해 정부에서 지원하는 대출로, 자금의 용도에 따라 자격조건 및 한도가 달라지기 때문에 주의하셔야 합니다. 

또한 정부 예산을 바탕으로 이루어지기 때문에 예산 소진 시 마감되거나, 한도가 변경될 수 있어, 미리 알아보시는 것이 중요한데요.

2020년, 현재 서민금융진흥원을 통해 정부에서 지원하고 있는 햇살론의 종류에 대해 알아보겠습니다. 

햇살론 공통 조건사항

근로자와 사업자 구분없이 연소득 3,500만원 이하일 경우 신용등급에 관계 없이 신청 가능합니다.

만일 연소득이 3500만원~4500만원 사이라면 신용등급 6등급~10등급의 근로자, 또는 사업자만 신청 가능합니다. 

상환방법은 원금균등분할상환으로, 원금을 갚아나가는만큼 이자의 부담도 줄어 상환방법 중에는 가장 부담이 적은 방법입니다. 

근로자햇살론 생계자금

재직기간 3개월 이상인 근로자를 대상으로 하는 상품으로, 거치기간 없이 최대 5년까지 가능합니다. 

한달에 10일이상 최근 3개월간 근무했을 경우, 근로로 인정하며 여성의 경우에는 90일 이내의 출산휴가 역시 근로기간으로 인정합니다. 

대출한도는 신용등급과 소득수준에 따라 차등지급 됩니다. 

매달 기준금리에 따라 조금씩 금리의 변동이 있지만, 현재는 7%~8%대 후반 입니다. 

신용등급	한도
6등급	1천 5백만원
7등급	1천 2백만원
8등급	9백만원
9등급 이하	6백만원

햇살론 외에 취업성공, 교육비, 주거자금 등을 지원하고 있는 생계자금도 현재 운영되고 있습니다. 

[관련글] 생계자금 대출, 정부지원 종류 및 자격조건 알아보기 

사업자햇살론 사업운영자금

사업자를 대상으로, 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 

현재는 최소 경력 요건을 배제하였으며, 한도는 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 평가등급에 따라 대출한도가 산정됩니다.

1년의 거치기간을 둘 수 있으면, 최대 5년까지 상환 기간을 설정하실 수 있습니다. 

평가점수	평가등급	대출한도
249~384	1등급	2,000만원
184-248	2등급	1,500만원
147~183	3등급	1,200만원
119-146	4등급	1,100만원
98~118	5등급	1,000만원
73~97	6등급	800만원
56~72	7등급	700만원
30~55	8등급	600만원
12~29	9등급	500만원
0~11	10등급	400만원

사업자햇살론 대환자금

사업자 중 대부업체, 저축은행, 캐피탈사, 신용사의 연이율 20% 이상의 고금리 채무를 3개월 이상(신청일 기준) 정상 상환중인 경우 신청 가능하며, 소득대비 채무 상환비율이 40%이상 초과하지 않을 경우 신청하실 수 있습니다. 

단, 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 금액 중 적은 금액을 적용하여 가능합니다. 

한도는 개인의 신용등급과 관계 없이 최대 3,000만원까지 가능하며 거치기간 없이 최대 5년까지 원금균등분할상환으로 사용하실 수 있습니다. 

사업자햇살론 창업자금

정부나 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년 이내일 경우 신청하실 수 있으며, 또는 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 사업자 등록을 마친 후 3개월 이내의 자영업자를 대상으로 합니다. 

한도는 최대 5,000만원까지 가능하나 사업장 마련을 위해 임대차 계약서를 작성하는 경우, 5천만원 이내에서 임차보증금을 대출하고 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도를 지원가능합니다. 

임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에는 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득하실 수 있습니다. 

창업자금의 대출기간은 1년의 거치기간을 설정할 수 있고, 최대 5년의 상환기간이 가능합니다. 

대출을 위해서는 창업교육 12시간 (장애인의 경우 10시간)을 필수로 이수하셔야 하기 때문에, 소상공인진흥공단이나 창업진흥원, 서울산업진흥원 등을 통해 반드시 교육을 받으시길 바랍니다. 

햇살론17

최저신용자를 위한 서민금융으로, 국민행복기금의 보증을 통해 이루어집니다.

기존의 햇살론을 받은 고객이더라도, 추가로 받을 수 있다는 점에서 출시하자마자 큰 인기를 끌었으며, 생계자금 목적의 대출이기 때문에 다른 자금과는 달링 증빙 자료가 복잡하지 않아 쉽게 사용하실 수 있습니다. 

또한 기존 근로자와 사업자 뿐만 아니라 연금을 수령하는 연금소득자나 신용회복자까지 자격대상에 포함되는 점도 기존의 햇살론 대상에서 더 확대된 범위까지 지원하고 있습니다. 

햇살론17의 한도는 700만원이나, 특례보증을 이용할 경우 최대 1,400만원까지 가능하고, 금리는 고정금리고 17.9%입니다.

[관련글] 햇살론17 특례보증 및 서류준비 사항 알아보기 

햇살론Youth(유스)

만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 연소득 3,500만원 이하인 취업준비생, 대학생, 대학원생, 취업준비자나 중소기업에 1년 이하 재직중인 사회초년생을 대상으로 합니다. 

한도는 연간 6백만원 ~ 1,200만원 까지이며, 일반생활비 목적의 경우는 6개월에 300만원, 교육비+의료비의 목적일 경우에는 연간 600만원까지 가능합니다. 

금리는 고정금리로 연 3.5%이며, 대출 보증기간이 15년으로 최장 8년까지 거치가 가능합니다. 

보증 및 심사를 위해서는 서민금융진흥원 어플을 통해 보증을 신청 후, 서민금융통합센터 방문을 통해 면접 심사를 통과해야 하는데, 면접에서 탈락 시 대출이 불가합니다. 

[관련글]햇살론유스 보증심사 전 주의사항 및 서류

서민대출 햇살론 준비서류

사업자의 경우 본인확인을 위한 주민등록등본과, 사업사실 확인을 위해 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상인 확인서 등이 필요합니다. 

소득증빙을 위해서는 국세청을 통해 소득금액증명원이나 원천징수 등을 발급받으셔야 합니다. 

대환대출을 이용하실 경우에는, 채관기관을 통해 서류가 필요한데 대환대출 대상 채무내역서, 신용 정보 열람신청서를 준비하셔야 합니다. 

햇살론대출 불가사유

사업자금이을 이용하실 경우, 현재 운영하고 있는 사업장에 대한 사전 방문이 이루어지며, 창업자금은 창업 교육을 꼭 이수하셔야 합니다. 

또한 자금을 용도에 맞게 사용했는지 확인 절차 및 서류 제출 등이 필요하므로 서류를 꼼꼼히 챙기셔야 합니다. 

만일 급하다고 해서 생활자금을 사용하려고 사업자금의 목적으로 사용하거나 거짓으로 자료를 증빙할 경우, 대출이 불가할 수 있음을 알려드립니다.

직장인의 경우에는 3번 이상 월급을 수령하신 이후에 신청하셔야 합니다.

또한 파산, 면책, 회생 등의 신용상의 문제를 겪고계시거나, 세금이나 공공요금의 연체가 있을 시에도 신용보증재단에서 보증이 불가하여 대출이 거절 될 수 있습니다. 

햇살론 취급기관

근로자햇살론의 경우 서민금융진흥원의 제공을 통해 농협, 신협, 수협, 새만을금고, 저축은행중앙회, 서민금융통합지원센터를 통해 신청하실 수 있으며 최근에는 온라인 신청을 통해서도 편리하게 상담을 받아보실 수 있습니다. 

사업자햇살론은 지역신용보증재단의 지원을 통해 역시 저축은행과 상호금융을 통해 신청하실 수 있습니다. 

기관명 (링크)	전화번호
농협	1588-2100
신협	1644-6000
수협	1588-1515
새마을금고	1599-9000
산림조합	1544-4200
저축은행중앙회	02-397-8600

온라인 햇살론

최근 모바일을 통한 간편 대출의 증가와, 코로나 확산으로 인해 비대면 업무의 중가로 햇살론 대출 신청 역시 온라인을 통해 간편하게 이용하실 수 있습니다.

또한, 온라인을 통해 신청하실 경우 금리 감면의 효과도 받으실 수 있습니다. 

온라인햇살론 정식 취급기관

NH저축은행, IBK저축은행, 고려저축은행, 동원제일저축은행, MS저축은행, 융창저축은행, KB저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, 키움저축은행, 하나저축은행, 예가람저축은행, 애큐온저축은행, SBI저축은행, 대신저축은행, 모아저축은행 외의 다른 기관은 모두 정식 업체가 아닙니다.

최근 햇살론통합센터, 햇살론종합지원센터 라는 온라인 광고들을 종종 볼 수 있습니다. 

실제 이런 기관은 존재하지 않으며, 금융감독원에 문의 결과, 허위 광고임라는 답변을 들었습니다. 

영업점 방문이 어려운 시기다보니 인터넷을 통한 신청이 증가하고, 이 틈을 타 불법, 사기 업체들이 등장하고 있습니다.

허위광고에 속지 마시고, 정식으로 온라인 햇살론을 취급하고 있는 기관을 통해 진행하시기 바랍니다. 

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